بنك البركة الجزائري يقترح صيغة تمويل إسلامي لشراء سيارة جديدة أو منتجة محليا عبر المرابحة، حيث يختار الزبون سيارته من الوكلاء، ثم يطلب من البنك شراءها باسمه وإعادة بيعها له بالتقسيط مع هامش ربح معلوم ومتفق عليه مسبقا. هذه الآلية تضمن توافق العملية مع مبادئ الصيرفة الإسلامية، لأن البنك يشتري السيارة لحسابه أولا، ثم يملكها ويبيعها للعميل بثمن يشمل تكلفة الشراء زائد ربح محدد، دون فوائد ربوية أو غموض في الثمن النهائي.
شروط الأهلية: لمن يتوجه هذا التمويل؟
للاستفادة من تمويل “سيارة البركة” بالمرابحة، يجب توفر الشروط التالية:
- سن المستفيد لا يتجاوز 75 سنة عند تسديد آخر قسط.
- دخل شهري ثابت ومنتظم لا يقل عن 40 ألف دينار جزائري.
- أن يكون المستفيد: موظفا، تاجرا، مهنيا حرا، متقاعدا، أو من ذوي الدخل الموثق.
- أن يكون الموظف “مرسما” بأقدمية في العمل لا تقل عن 6 أشهر.
- ألا تتجاوز الأقساط الشهرية 30% من الدخل الشهري الصافي.
- دفع “هامش جدية” (دفعة أولى) يبدأ من 10% من قيمة السيارة.
هذه الشروط تهدف إلى التأكد من قدرة الزبون على السداد دون إرهاق مالي، والحفاظ على توازن التزاماته الشهرية.
إقرأ أيضا:مصرف السلام يعلن عن توفر دراجات نارية بالتقسيط الحلالالتسديد: قسط لا يتجاوز 30% من الراتب
البنك يشترط أن لا تتعدى الدفعة الشهرية لقرض السيارة الإسلامي 30% من الدخل الشهري الثابت، ما يعني أن مبلغ التمويل ومدة السداد يحددان بناء على القدرة المالية الحقيقية للزبون. بهذه الطريقة يتفادى العميل الوقوع في مديونية مفرطة، ويحافظ على هامش مريح لتغطية باقي مصاريفه.
الوثائق المطلوبة: ملف تمويل مفصل
للحصول على تمويل سيارة بالمرابحة، يطلب البنك ملفا يتضمن:
- طلب تمويل وفق النموذج المعتمد من البنك.
- فاتورة أولية (شكلية/بروفورما) باسم بنك البركة لحساب المستفيد.
- آخر ثلاثة كشوف راتب أو معاش تقاعدي (حسب الحالة).
- شهادة عمل تثبت المنصب والأقدمية.
- شيك بريدي أو بنكي مشطوب.
- نسخة من بطاقة التسجيل في الضمان الاجتماعي أو ما يعادلها.
- كشف حساب بنكي أو بريدي لآخر 6 أشهر.
- عقد تأمين شامل على السيارة (تأمين جميع الأخطار).
في حال إشراك الزوج/الزوجة في التمويل لرفع القدرة المالية، يجب إرفاق نفس الوثائق (كشوف الراتب، شهادة العمل، الشيك، كشف الحساب) إضافة إلى:
إقرأ أيضا:سيارة جاك “Jac J7 ” في الجزائر بسعر 210 مليون سنتيم- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية البيومترية أو رخصة سياقة سارية.
- شهادة ميلاد.
- شهادة إقامة.
- صورة شمسية.
- طابعين بريديين بقيمة 20 دج.
هذا التفصيل في الوثائق يعكس طبيعة التمويل كعقد بيع مؤجل موثق، لا كقرض نقدي فقط.
صيغة المرابحة: كيف تتم العملية شرعيا؟
تمويل السيارة في بنك البركة يتم حصرا بصيغة المرابحة:
إقرأ أيضا:سيارات فيات بالتقسيط والتسليم في 48 ساعة بتمويل من بنك CPA- المرابحة هي بيع بثمن الشراء مضافا إليه هامش ربح معلوم ومتفق عليه بين البائع والمشتري.
- في الصيغة المصرفية، تتحول إلى عملية ثلاثية:
- “المورد/الوكيل” بائع أول.
- “البنك” مشتري أول من المورد، ثم بائع ثانٍ.
- “الزبون” المشتري النهائي الذي يقدم أمر الشراء.
الخطوات عملياً:
- الزبون يختار السيارة ويطلب من البنك شراءها.
- البنك يشتري السيارة نقدا أو لأجل من المورد ويدخلها في ملكيته.
- البنك يبرم عقد مرابحة مع الزبون، يحدد فيه:
- ثمن شراء البنك من المورد.
- هامش الربح المتفق عليه.
- السعر النهائي الإجمالي.
- مدة وفترات السداد.
- الزبون يسدد ثمن السيارة على أقساط، دون تغيير في السعر المتفق عليه، ما يضمن وضوح الالتزام منذ البداية.
بهذا النموذج يكون البنك شريكا حقيقيا في العملية التجارية، ويتحول الربح إلى عائد مشروع على بيع بضاعة مملوكة له، لا فائدة على مبلغ نقدي، ما ينسجم مع ضوابط التمويل الإسلامي.
